Тот, кто решил заняться электронной коммерцией, рано или поздно столкнется с вопросом выбора системы электронных платежей. За рубежом, чтобы ваш магазин удовлетворял всем потребностям по приёму платежей, достаточно подключить PayPal и пластиковые карты, у нас же всё несколько сложнее. В этой статье мы предлагаем описание систем электронных платежей и рассказываем о нюансах их использования в России.
Оставшиеся 37% покупателей выбирают предоплату с помощью банковских карт, квитанций в банке, систем электронных денег, платежных терминалов и SMS. Чтобы работать с этой группой покупателей, есть два пути: отдельно подключать каждую систему, либо использовать платежные шлюзы (или агрегаторы). Агрегаторы систем оплат — это платежные сервисы, которые обеспечивают платежи через множество систем, а магазин взаимодействует только с этим сервисом. Проанализируем каждый из этих путей.
Предпочтения покупателей в выборе системы оплаты электронных платежей
Выбрав этот путь, необходимо будет заключать договоры с каждой системой, отслеживать изменения тарифов и изменения нашего законодательства. Например, сейчас вводится закон о национальной платежной системе, поэтому многие электронные деньги привязываются к банковским счетам. И если раньше можно было свободно переводить деньги как юридическое лицо или как ИП, то сейчас с этим возникают проблемы.
| Комиссия | Скорость получения средств | Безопасность | Комментарии | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Банковские карты | ||||||||
| VISA MASTER CARD |
от 2% до 5% | Около 1 минуты | Низкий уровень | Опытный специалист справится с подключением систем к вашему сервису | ||||
| Банковский перевод по квитанции | ||||||||
| 30 рублей с покупателя | 2-4 дня | Очень высокий уровень | Несмотря безопасность, один исамых невостребованных способов —покупателю лень идти ножками в отделение банка. Подключение не требуется, лишь настройка автоматической подготовки счетов на оплату | |||||
| Электронные деньги | ||||||||
| Яндекс.Деньги WebMoney |
3% 0,8% |
Минимальная | Высокий уровень | Востребованный способ. Для WebMoney: легкое подключение, необходимость соблюсти некоторые требования к интернет-магазинам | ||||
| Терминалы оплаты | ||||||||
| Qiwi Элекснет |
1–2,5% (для физлиц) | 1-2 дня | Высокий уровень | Востребованность и простота использования в интернет-магазине. Если вы юр.лицо, то комиссия зависит от вашего оборота и товара (Contact, Unistream) Здесь сетка тарифов | ||||
| Наложенный платеж | ||||||||
| Покупатель Продавец |
6-10% по сетке тарифов |
от 1 нед. до 2-3 мес. | Низкий уровень | Востребованность высокая: в регионах просто нетсервиса доставки, кроме Почты России. Формальные сложности в упаковке товаров, заполнении бумаг.Тарифы за перевод средств. Продавец платит по тарифам на пересылку посылок по России либо по тарифам для пересылок 1-го класса | ||||
Подключение агрегаторов систем оплат
Агрегаторы систем оплат условно можно разделить на те, кто работают с юридическими лицами по договору и те, кто работает без договора с физлицами. Зачастую при работе по договору предлагаемые условия значительно лучше условий работы без договора. Например, у «Робокассы» комиссия составляет около 5% по договору и 10% без договора.
Владельцам интернет-магазинов они дают такие преимущества как: автоматизация приемов платежей от покупателя, упрощение и сокращение времени процедуры подключения к платежным системам, единый сервис обслуживания покупателей. Отпадает необходимость взаимодействия с каждым платежным сервисом в отдельности.
Разберемся с наиболее известными агрегаторами, которые имеют в себе все виды платежных систем:
| Название | Комис- сия с про- давца |
Коли- чество спо- собов оплат/ систем |
Воз- мож- ность работы без дого- вора |
Техни- ческая реали- зация |
Коммен- тарии |
||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Интеркасса | 3%–9% | Все известные виды платежных систем (около 150) | Да | Наличие готовых модулей для различных CMS и инструкций по реализации (magento, WP, OsCommerce, Drupal, ShopOS, OpenCart, Simpla, DLE, hop-scripts) |
Реальный процент отличается от заяв- ленного. Нет модулей для 1С:Битрикс и PrestaShop |
||||
| Единая касса | Не платит | Почти все виды способов оплат (около 148) | Да | Модули для CMS: WebAssist, Joomla VM, Drupal Ubercart, Shop CMS, Fast-Sales Pro, Gollos, Vam Shop, osCommerce, simpla, Active Merchant |
Готовые модули для различных CMS и инструкции по установке можно скачать на сайте системы. Модулей для 1С:Битрикс и PrestaShop нет. Комиссия берется с покупателя |
||||
| Z-Payment | Комиссия 3–6% | Около 30 способов оплат | Да | Модули для CMS: Shop- Script.ru, osCom- merce.com, 1C-Bitrix, NetCat, Joomla!, CMS ShopCMS, CMS Drupal |
Есть база знаний на сайте, доступ только для клиентов сервиса. В разделе «Для разра- ботчиков» находятся инструкции по подклю- чению и готовые модули |
||||
| RBK money | 3,9% для интернет-магазинов | Большая сеть для оплат | Нет | Готовые модули 1С:Битрикс, Drupal Ubercart 6&7, Joomla VM&JS, OpenCart, PrestaShop, ShopOS, VamShop |
Хорошая техпод- держка — быстрые четкие ответы на вопросы |
||||
| Robokassa | 5% | 13 платежных систем | Да | Готовые модули и инструкции по установке на следующие системы: 1С:Битрикс, Host CMS, Diafan CMS, OpenCart, Gollos, PHPShop, CS Cart, Perfect CMS |
Неудовлет- ворительное качество обслужи- вания, телефон техпод- держки молчит. Готовых модулей для Joomla, prestaShop и некоторых других систем на офици- альном сайте нет |
||||
| ChronoPay | 2-5%+8,1 руб. за транзакцию +2400руб./мес. за обслуживание | Сравнительно немного систем оплат | Нет | В офици- альной технической документации упоминается только кнопка редиректа на платежную страницу. В сети есть разработчики, предлагающие купить у них готовые модули для CMS |
Необходимо заполнение большого ряда документов, приведение сайта в соответствие c огромным списком критериев. Имеет очень информа- тивную техдоку- ментацию |
||||
| Assist | 3-5%+2950 руб. за подключение | 13 платежных систем | Нет | Настройка редиректа на платежную страницу системы |
Вся техни- ческая документация по подклю- чению представлена на офиц. сайте |
||||
| PayOnline | Рассчитывается по калькулятору | 15 платежных систем | Нет | Настройка редиректа на платежную страницу системы |
Для подклю- чения необходимо иметь сертификат соответствия PCI DSS (для обработки данных банковских карт) |
||||
| Azitos | 1–4,5% зависит от оборота | 50 платежных систем | Да | Специалисты компании интегрируют систему на сайт, или предос- тавляют PHP модуль, если вы сами решили заняться интеграцией |
Пока что не работают с «Яндекс. Деньги», терминалами Qiwi |
||||
| PayAnyWay | По тарифу (в среднем 3%) | 23 способа оплаты | Нет | Самое огромное среди проанализи- рованных систем количество модулей и инструкций по их подклю- чению к различным CMS. Стоит присмотреться к этой системе |
Позициони- руются как PayAnyWay для юрлиц, как Монета.ру для физлиц |
||||
| Platron | 2,7–5,8%+500руб./мес. за обслуживание | 20 самых используемых способов оплаты | Да | Настройка редиректа на платежную страницу системы + использование готовых модулей (1С:Битрикс, Insales, Magento, PHPShop, HostCMS, Joomla (Virtuemart 1, 2, Joomshopping 3), Inspiro, Advantshop.NET, Shop-Rent) |
На каждый способ оплаты свой тариф, также он зависит от заключения договора. Предос- тавляют функционал по ручному выставлению счета |
Что следует учесть?
Тарифы, как правило, очень индивидуальны, и заявленные 3% — это просто способ завлечь клиента, в реальности они возрастают минимум до 4–5%. Те агрегаторы, которые устанавливают комиссию с платежа в зависимости от платежной системы, через которую покупатель оплатил товар, любят выставлять большие проценты на более используемые системы. Например, PayAnyWay устанавливает комиссию в размере до 8% при оплате через «Яндекс.Деньги». Отдельным пунктом при такой системе комиссий стоит SMS-оплата заказа. В среднем 12% в бюджет агрегатора уйдут из вашего кошелька.
Заявленные 3, 5, 15 дней на подключение касаются интеграции и взаимодействия непосредственно с агрегатором. Огромное время уходит на коммуникации агрегатора и банка — плюс еще минимум 30 дней. Весь процесс оформления и выхода из тестового режима в режим реальной торговли может затянуться до 6 месяцев.
Итак, следует выбирать агрегатор, ориентируясь на:
- Количество платежных систем — чем их больше, тем лучше;
- Отзывы реальных пользователей, репутацию и известность системы;
- Простоту настройки и подключения интерфейса к вашему сервису, наличие и частота обновлений модулей для CMS.
И конечно, демотестинг, демотестинг и еще раз демотестинг.
Удачного бизнеса!
